AI thay đổi cách bạn dùng tiền ra sao? | 4 | Quản lý tiền

Đó giờ có khi nào bạn thấy việc quản lý tiền quá phức tạp và ước gì có ai đó hỗ trợ mình không? Hỏi chuyên gia thì sớm muộn cũng bị lùa vào các khóa học, hỏi chuyên viên tài chính thì rồi cũng sẽ bị huyển hoặc mua cái này cái nọ. Con người là vậy đó, còn AI thì sao? Đây là Waza - Quản gia tài chính của bạn!

AI giúp theo dõi chi tiêu

Nhiều bạn trẻ ngày nay vẫn hay thắc mắc tại sao "Cứ đến cuối tháng nhìn lại là tiền khô cháy túi", ngẫm nghĩ mãi vẫn không biết nguyên nhân. Vậy thì AI sẽ giúp ghi nhận và tự động phân loại chi tiêu, để cuối tháng bạn biết mình đã chi lố tay cho những nhu cầu nào. Bằng mô hình học máy, hay machine learning, AI được huấn luyện trên hàng triệu giao dịch khác nhau để nhận diện thương hiệu, địa điểm, thói quen và giá tiền. Và sau cùng có thể phán đoán được một giao dịch chuyển tiền của bạn thuộc loại chi tiêu nào để tự động phân loại chính xác nhất. Ví dụ sáng nay bạn chuyển khoản 50k cho Highlands Coffee, AI có thể xác định đây là khoản "ăn uống". Nhưng một khoản chuyển tới "EVNHCMC" sẽ được AI gán vào nhóm "tiền điện" hoặc "tiện ích". Tới cuối tháng tổng kết lại thấy chi phí nào mà lố quá thì phải lên ngân sách để chi tiêu bớt bớt lại trong tháng sau nha.

AI tạo ngân sách linh hoạt

AI không chỉ giúp tự động phân loại chi tiêu mà còn đi một bước xa hơn đó là lập ngân sách theo thói quen tiêu dùng của bạn. Với công nghệ học sâu, hay deep learning, AI sẽ theo sát thu nhập hàng tháng, lịch sử chi tiêu và các mục tiêu tài chính của bạn. Để từ đó có thể hiểu được thói quen bạn đã chi tiêu thế nào khi thu nhập tăng, cũng như tiết kiệm thế nào khi thu nhập suy giảm. Sau cùng tự động đề xuất ngân sách chi tiêu cho từng nhu cầu cụ thể, uyển chuyển theo trạng thái tài chính cá nhân hiện tại. Ví dụ có tháng bạn thu nhập cao tới 20 triệu, AI sẽ đề xuất ngân sách ăn uống là 5 triệu và giải trí là 3 triệu một tháng. Tuy nhiên, tháng sau thu nhập của bạn chỉ còn có 15 triệu, AI sẽ ưu tiên điều chỉnh giảm tiền giải trí về còn 1 triệu, rồi tiền ăn còn 4 triệu. Với ngân sách điều chỉnh linh động như vậy, đề xuất của AI đảm bảo bạn sẽ luôn còn dư để tiêt kiệm đầu tư vào cuối tháng rồi đó.

AI giúp tối ưu đầu tư

Nếu bạn đang là tính đồ "gửi ngân hàng" và không biết gì về đầu tư thì đây là lúc AI có thể giúp bạn sinh lợi tốt hơn. Được học trên dữ liệu của hàng triệu người dùng từ thói quen đầu tư, mức độ chịu rủi ro cho tới mục tiêu tài chính. AI sẽ phán đoán được đâu là danh mục phù hợp nhất với bạn từ đó giúp bạn thực hiện được các mục tiêu của mình nhanh nhất. Ví dụ bạn chỉ gửi tiết kiệm và muốn mua nhà trong 5 năm nữa, AI sẽ hiểu bạn là người ngại rủi ro và có mục tiêu lâu dài. Từ đó khuyến nghị chuyển dịch 30% tiền gửi sang loại hình có rủi ro cao hơn và lợi suất hấp dẫn một chút là chứng chỉ quỹ trái phiếu. Bên cạnh đó có thể tận dụng tiềm năng lớn từ thị trường cổ phiếu, bằng cách phân bổ 20% tiền gửi vào chứng chỉ quỹ cổ phiếu cho an toàn. Với danh mục mới gồm 50% tiền gửi, 30% trái phiếu và 20% cổ phiếu, danh mục của bạn đã đa dạng và có tiềm năng tăng trưởng lớn hơn rồi đó.

AI lập kế hoạch tương lai

Không dừng lại ở việc tự động phân loại chi tiêu, lập ngân sách hay khuyến nghị đầu tư, AI còn giúp bạn xây dựng cả kế hoạch tài chính hoàn chỉnh. Thông qua việc phân tích chi tiết từng mục tiêu tài chính như mua nhà, mua xe, chi phí học tập cho con cái hay dự định về hưu sớm. AI sẽ tạo ra hàng ngàn kịch bản mà ở đó bạn sẽ có thói quen chi tiêu và đầu tư khác nhau để tìm ra kịch bản tốt nhất. Ví dụ như AI sẽ khuyên bạn nên cắt giảm chi tiêu đi 3 triệu, đầu tư cổ phiếu thêm 100 triệu thì sẽ đạt mục tiêu sớm nhất. Chưa dừng lại ở đó, AI có thể dự báo được dòng tiền trong tương lai để giúp bạn dự phòng trước cho các trường hợp bất ngờ. Ví dụ như bạn có thể nhờ AI tính toán xem nếu thu nhập giảm phân nữa thì khoản quỹ cho con du học sẽ bị ảnh hưởng thế nào. Khả năng dự báo tương lai của AI sẽ giúp bạn chuẩn bị chu toàn hơn và có thể an tâm hơn cho những kế hoạch sắp tới.

AI dạy tài chính cá nhân

Bạn đừng tưởng AI chỉ biết đưa ra lời khuyên quản lý tiền tiền hiệu quả thôi nha, AI còn biết dạy tài chính một cách bài bản nữa đó. Dễ dùng nhất là chatGPT với các mô hình ngôn ngữ lớn, AI có thể trả lời bất cứ thắc mắc tài chính nào của bạn. Thậm chí AI có thể điều chỉnh cách giải thích cho gần gủi, dễ hiểu và vui nhộn hơn nếu được yêu cầu cụ thể. Và đây là câu trả lời cho bạn, rất đơn giản và thực tế để bất kỳ ai cũng có thể hiểu và áp dụng được đúng không? Ở những ứng dụng cao cấp hơn, AI có thể đưa ra các câu hỏi ngắn để giúp bạn tự đánh giá khả năng lĩnh hội kiến thức mới của mình. Từ đó tự động xây dựng nên lộ trình học tập kiến thưc tài chính lâu dài, phù hợp với trình độ và phong cách học tập của riêng bạn. Như vậy AI không chỉ là cố vấn mà còn là gia sư đồng hành với bạn mọi lúc mọi nơi trên hành trình tài chính của mình rồi đó.

Cái kết

Bạn thấy đó, AI ngày nay đã bước lên một tầm cao hoàn toàn mới, vài năm trước chỉ đơn thuần là một chatbox. Thì hôm nay AI đã có thể giúp bạn theo dõi thu chi, lập ngân sách, tối ưu đầu tư, lập kế hoạch và cả dạy tài chính nữa. Đừng bỏ lỡ những ứng dụng kỳ diều này nha! Sau cùng đừng quên bình luận, thích và chia sẻ, xin chào và hẹn gặp lại!.