THỰC HÀNH lập kế hoạch tài chính THÔNG MINH | 1 | How to Waza

Bạn đi làm được mấy năm, nhưng nhìn lại vẫn tay trắng. Bạn dự định mua ô tô chở vợ con đi làm cho tiện, nhưng chưa biết phải tích góp thế nào. Rồi bạn cũng muốn về hưu sớm cho đở cực, nhưng lộ trình tích lũy ra sao thì vẫn còn quá mù mịt. Nếu đó là những vấn đề mà bạn đang quan tâm, mình nghĩ bạn là người có tầm nhìn, nhưng vẫn chưa có đủ công cụ phù hợp để biến tầm nhìn của mình thành hiện thực. Thì đây chính là video bạn cần phải xem ngay bây giờ! Đây là Waza - Quản gia tài chính của bạn!

Biến ước mơ thành mục tiêu

Ước mơ sẽ mãi là ước mơ nếu bạn không biến chúng thành những mục tiêu rõ ràng. Cái gì càng cụ thể thì càng dễ thực hiện hơn đúng không! Giờ vào việc luôn nhe! Bạn làm mãi mà không có dư thì lên ngay cho mình mục tiêu "Tiết kiệm tiền". Ví dụ bạn muốn tích lũy được 100 triệu và dự kiến hoàn thành sau 2 năm nữa. Đặt cái tên mục tiêu là "Cuộc đua trăm củ" cho khí thế nha! Mà cuộc đời đâu chỉ dừng lại ở tiết kiệm đúng không? Tích lũy dần thì cũng phải tính chuyện mua xe với mục tiêu "Bốn bánh trong mơ" luôn há. Rồi nếu bạn nhìn xa hơn thì tính luôn tới chuyện về hưu sớm với mục tiêu "45 - Nghỉ khỏe" là chuẩn!

Việc tạo ra những mục tiêu như vậy có 3 lợi ích sau:

(1) Hình ảnh ấn tượng sẽ giúp bạn luôn nhớ tới những gì mình đang theo đuổi, từ đó hạn chế chi tiêu hoang phí

(2) Tên mục tiêu hóm hĩnh tí sẽ cho bạn sự hứng thú để bền bĩ hơn trên hành trình chinh phục được chúng

(3) Giá trị mục tiêu và ngày thực hiện giúp bạn dễ lên kế hoạch cụ thể hơn là những mong ước mơ hồ

Nên nhớ ngay cả khi bạn đã hoàn thành được một số mục tiêu, thì cũng đừng bỏ rơi chúng nha. Hãy lưu lại những mục tiêu "đã hoàn thành" như những chiến tích để có động lực và kỹ luật chinh phục tiếp những mục tiêu xa hơn đó. Trở lại 3 mục tiêu ban đầu, hãy tưởng tưởng mỗi mục tiêu có một hủ tiền và bạn cần bỏ tiền vào đều đặng mỗi tháng, cho tới khi đủ để thực hiện được mục tiêu vào thời điểm mong muốn. Ví dụ mỗi tháng bạn tiết kiệm được 10 triệu và quyết định dành 5 triệu cho mục tiêu đầu tiên, 3 triệu cho mục tiêu tiếp theo và 2 triệu cho mục tiêu còn lại. Thì sau 10 tháng, lần lược mỗi hủ tiền sẽ tích lũy được 50 triệu, 30 triệu và 20 triệu đúng không nào? Nếu so sánh với giá trị mục tiêu, ví dụ ở hủ thứ nhất bạn muốn tiết kiệm được 100 triệu, thì tính ra sau 10 tháng bạn đã tích lũy được 50 triệu, nghĩa là bạn đã hoàn thành được 50% hành trình rồi đó. Theo dõi sát tỷ lệ hoàn thành để biêt bạn đã đi được bao xa trên hành trình chinh phục các mục tiêu của mình nha!

Lập kế hoạch tài chính thông minh

Một khi đã thêm những mục tiêu mong muốn như: Tiết kiệm tiền, mua ô tô, hay về hưu sớm. Thì bây giờ bạn đã sẵng sàng xây dựng một kế hoạch hoàn hảo để chinh phục chúng rồi đó! Bắt đầu luôn nè! Kế hoạch này còn được gọi là "Hành trình đầu tư", có thể tưởng tượng nó như một con đường đi từ hiện tại tới từng vị trí khác nhau trong tương lai là các mục tiêu mà bạn mong muốn đó. Giờ thử đi "tìm hành trình" của riêng bạn xem thế nào nhe. Trong khi chờ đợi cũng là lúc các thuật toán thông minh giúp bạn tìm ra hành trình phù hợp nhất. Và tada! Đây là những gì bạn cần làm, bao gồm phải tiết kiệm bao nhiêu một tháng và nên đầu tư như thế nào ngay từ ban đầu. Thậm chí bạn có thể biết mình sẽ cần tích lũy đủ bao nhiêu tiền và phân chia đầu tư thế nào trong tương lai để bám sát hành trình hướng tới các mục tiêu. Điều thú vị là bạn có thể điều chỉnh kế hoạch này rất dễ dàng nha. Ví dụ mỗi tháng bạn chỉ có thể tiết kiệm được 5 triệu thôi, và ngoài việc gửi ngân hàng ra, thì bạn không muốn đầu tư các loại hình còn lại vì ngại rủi ro. Giờ "tìm hành trình" xem thế nào nhe. Rồi nè! Vậy là để đạt được những mục tiêu trên bạn cần có sẵng hơn 800 triệu gửi ngân hàng ngay bây giờ! Vậy nếu bạn chỉ có 600 triệu mà vẫn muốn tích lũy đủ tiền cho cả 3 mục tiêu thì sao? Lúc này bạn cần "Dự báo tương lai" nha! Đầu tiên hãy chỉnh tiền gửi của bạn về 600 triệu cái đã, tiếp theo là "khóa" giá trị các mục tiêu vì bạn vẫn muốn tích lũy đủ tiền, và đừng quên khóa luôn các khoản nợ vay nếu bạn không muốn vay tiền nha. Giờ cùng "xem tương lai" của bạn nè! Đây là kết quả có được so với ban đầu. Rõ ràng là thời gian đã được giãn ra thêm một vài năm cho từng mục tiêu để bạn có thêm thời gian tích lũy rồi đó! Nếu ngược lại, bạn muốn thực hiện các mục tiêu đúng thời điểm đã đề ra thì giá trị những mục tiêu sẽ được điều chỉnh như thế nào cho hợp lý? Và đây là kết quả so với ban đầu, rõ ràng giá trị mục tiêu đã được điều chỉnh giảm xuống để kế hoạch khả thi hơn rồi đúng không! Thấy ưng ý thì dùng kế hoạch ngay và luôn nha! Vậy bảng kế hoạch này sử dụng thế nào? Cùng đi tiếp nè!

Dùng kế hoạch tài chính thế nào?

Giờ hãy bắt đầu với một bảng kế hoạch như vầy, vẫn là 3 mục tiêu mong muốn ban đầu của bạn, với kế hoạch tiết kiệm 5 triệu một tháng và cần phải đầu tư ngay khoản 380 triệu cho các loại tài sản bên dưới. Còn đây là hành trình đầu tư để đạt được các mục tiêu này, ví dụ bạn có thể biết tới tháng 1/2026 bạn cần phải tích lũy được gần 400 triệu phân ra cho các loại hình đầu tư như thế này. Nếu tưởng tượng mỗi mục tiêu có một hủ tiền riêng để bạn có thể bỏ tiền vào tích lũy hàng tháng, thì con số "tiến độ" này sẽ cho bạn biết số tiền trong mỗi hủ đang là bao nhiêu. Vậy làm cách nào dể bỏ tiền vào những chiếc hủ này? Lấy ví dụ bạn đã tích lũy được 100 triệu gửi ngân hàng Vietcombank. Thì ngay lập tức 100 tr của bạn sẽ được phân bổ vào từng mục tiêu như thế này. Mục tiêu nào có giá trị càng lớn và cần phải thực hiện sớm, ví dụ như mua ô tô, sẽ được ưu tiên phân bổ nhiều tiền hơn. Giả sử bạn còn tích lũy được thêm 200 triệu mua cổ phiếu tại CTCK Vndirect. Thì tổng cộng 300 tr từ các khoản đầu tư của bạn sẽ được phân chia như thế này. Rất rõ ràng và tiện lợi phải không nè! Giờ quay trở lại với kế hoạch đầu tư nha. Để đạt được những mục tiêu trên đúng tiến độ, bạn cần tiết kiệm được 5 triệu mỗi tháng. Giả sử ở tháng hiện tại bạn có thu nhập chính là 20 triệu từ lương công ty. Bên cạnh đó cũng phát sinh các chi tiêu như: 5 triệu tiền thuê chung cư, 3 triệu tiền ăn uống, 3 triệu cho việc mua sắm và 5 triệu gửi về cho bố mẹ. Vậy là thực tế 1 tháng bạn chỉ tiết kiệm được có 4 triệu. Rõ ràng là bạn sẽ phải tiết giảm chi tiêu để dư ra thêm 1 triệu mỗi tháng nữa cho đủ 5 triệu thì mới đảm bảo tiến độ đạt được mục tiêu của mình nha! Tiếp đến là kế hoạch đầu tư vào các loại hình khác nhau. Sau khi đã nhập số liệu thực tế và so sánh với kế hoạch, bạn có thể bán bớt những loại hình đầu tư vượt kế hoạch như "tiền gửi" hay "cổ phiếu" để chuyển một phần qua những loại hình đang thấp hơn kế hoạch như "trái phiếu" hay "vàng". Chỉ cần đảm bảo đầu tư cân đối các loại hình theo đúng kế hoạch thì bạn đang đi đúng lộ trình để đạt dược các mục tiêu mong muốn rồi đó!

Cái kết

Giờ thì bạn đã biết được cách biến những ướt mơ thành mục tiêu cụ thể, cũng như lên kế hoạch thông minh để chinh phục được chúng. Và bạn cũng biết bí quyết để đạt được mục tiêu chính là nằm ở việc quản lý chi tiêu và quản lý các loại tài sản một cách hiệu quả đúng không? Ở video tiếp theo để chúng ta cùng chia sẻ chi tiết hơn về 2 nhóm kỹ năng này nha! Xin chào và hẹn gặp lại!